Es indudable que para conseguir los fines que se procuran obtener con el establecimiento de medidas protectoras del sistema de ventas a crédito, deben tener activa participación los tres factores que integran el circuito. Fundamentando este principio se enuncian:

USUARIOS DEL CRÉDITO

1. Veracidad de los datos declarados : Todo solicitante de un crédito tiene la obligación de suministrar con amplitud y exactitud todos los datos que le sean requeridos por el dador del crédito, pues este comportamiento facilitará el trámite de la operación. Se aconseja que los datos sean extraídos del DNI, L.E. o L.C. según el caso. El no cumplimiento de esta condición puede dar lugar al rechazo del pedido del crédito. Este requisito también debe aplicarse al codeudor.

2. Cumplimiento de sus obligaciones de pago : El cliente tiene la obligación de cumplir puntualmente con el pago de las cuotas dentro de los plazos fijados por el dador del crédito. En los casos de atrasos el acreedor debe, efectuar la correspondiente comunicación al centro de información. Ningún deudor podrá obtener crédito mientras no regularice su situación. Todo cliente que ha cancelado su deuda, tiene derecho a solicitar a su acreedor que comunique de inmediato tal circunstancia al centro de información a fin de que éste tome conocimiento de la situación.

3. Uso moderado del crédito : Límite prudente de endeudamiento. Todo usuario del crédito debe ser medido en sus compromisos y evitar el riesgo de caer en la condición de cliente mal pagador y/o poner en peligro la estabilidad económica del hogar. Derecho a buen trato y cumplimiento de lo que se ofrece. El usuario del crédito tiene derecho a un trato cordial, respetando las condiciones ofrecidas y manteniendo discreción en la operación concertada.

EMPRESAS QUE OTORGAN CRÉDITOS

1. Sus recíprocas relaciones : El otorgamiento de créditos a clientes que han cumplido con atrasos es de competencia exclusiva de la empresa que recibe la solicitud. Ninguna firma debe conceder el crédito a un cliente que esté en mora con otra, sin que antes éste haya regularizado su deuda. Cuando algún solicitante de crédito aparece como deudor de otra firma, el mismo debe ser enviado a ésta para que regularice su deuda. La solidaridad integral entre empresas es la base de los servicios que brindan los organismos informativos, por cuya razón no es admisible que haya empresas que se beneficien con los mismos sin contribuir con el envío periódico de datos de sus clientes en mora. El envío de esta información es la mayor garantía de la eficiencia del servicio en beneficio de todos los participantes del sistema.

2. La veracidad de sus publicaciones : La publicidad que se efectúe sobre los planes de créditos que brindan las firmas, deben estar ajustadas a la más estricta veracidad, cuidando siempre que la misma no induzca a confusión al usuario del crédito, en cuanto a las ventajas que se le otorgan.

3. El costo operativo de la financiación : Se procurará que el costo operativo de un crédito incluyendo la financiación, se adecúe al valor de la rentabilidad del dinero que sea real para cada momento.
4. El trato con el cliente : Toda venta a crédito debe ser precedida del pedido de información correspondiente sobre la posición del cliente. Con esto se manifiesta que no debe haber excepciones al pedido de informes, aún cuando se trate de clientes antiguos que gozan de buen concepto en las firmas donde operan, pues los mismos deben pasar a incrementar la Base de Datos, donde se dejará constancia del grado de endeudamiento del mismo. Todo pedido de ampliación o renovación de un crédito debe ser precedido del correspondiente pedido de informe. Este requisito permite enriquecer la información que suministra el servicio, a la vez que garantiza la seguridad del crédito que se acuerda pues permite conocer la situación del solicitante, en las demás firmas que operan con créditos, ya que es factible que entre una operación y otra el cliente se haya convertido en mal pagador en otra empresa.

5. El trato con el Instituto de Informaciones : La vinculación de las firmas que operan con el sistema de crédito para consumo debe mantenerse en permanente contacto con los Institutos, con el objeto de recibir los beneficios de los servicios que los mismos brindan, como así también aportar su colaboración para mejorarlos. A tales efectos las empresas deben cumplir de forma estricta con todas aquellas medidas que contribuyan a ampliar los elementos de información que aseguren al máximo la concesión del crédito, para lo cual se estima conveniente las siguientes medidas :
* No admitir ninguna solicitud en la cual el solicitante no cumplimente todos los datos requeridos para una correcta individualización del cliente, a fin de evitar el riesgo de recibir una información deficiente, o contribuir a que el Instituto la suministre a otra firma.
* No conceder, ampliar o renovar ningún crédito sin el previo pedido de informe. El no cumplimiento de esta norma conspira contra la eficiente información que se acumula en la Base de Datos, ya que no se registra el real endeudamiento del cliente.
* Notificar de inmediato la condición de deudor de todo cliente atrasado en el pago de sus cuotas, dando motivo con ello a que se realicen las gestiones de cobro por otras vías.
* Notificar de inmediato toda cancelación de deuda, este requisito es fundamental para evitar perjuicios al cliente y a la firma. Poner en conocimiento del Instituto toda anormalidad que se observe en la prestación de servicios, con ello se contribuirá a que los mismos puedan subsanarse ya que en estos casos el silencio conspira contra la eficiencia de la información, que es base de la seguridad en el crédito, conforme a las normas de cada firma.

INSTITUTOS DE INFORMACIONES

1. El trato con los socios y/o empresas adheridas al sistema : Los Institutos deben mantenerse en permanente contacto con los usuarios de los servicios que prestan, mediante todos los medios que estimen idóneos para ello, a fin de hacerles llegar todas las sugerencias u observaciones, que tiendan a inculcar en los usuarios de los informes la necesidad de cumplimentar todos los datos que aseguren que la información que se suministre sea lo más amplia y completa posible. A tal fin las firmas deberán requerir de sus clientes aquellos datos que los Institutos consideren necesarios para el mejor cumplimiento de sus funciones. Asi mismo deberán tener en cuenta y estudiar todas las observaciones y sugerencias que las firmas hagan llegar a los mismos con la finalidad de mejorar o ampliar los servicios que se prestan llevando a la práctica todas aquellas que tiendan a afianzar en todo lo posible, la seguridad y la técnica en el otorgamiento de créditos.

2. La seriedad y secreto de la información : El fundamento básico del buen funcionamiento de los Institutos es brindar a sus adherentes una información absolutamente seria que garantice al máximo la seguridad del crédito concedido, a cuyo efecto deberá exigir de los demás factores integrantes del sistema de crédito para consumo, el cumplimiento estricto de sus obligaciones. Así mismo es condición primordial el mantenimiento del secreto de la información que posee y la misma sólo debe ser suministrada a aquellas firmas que la soliciten para considerar el otorgamiento de un crédito. La registración debe realizarse en forma correcta, es decir, el asociado solicitará la inclusión de los deudores en mora en la base de datos cerciorándose previamente que posee documentación que justifique la existencia de la deuda a los efectos de no incurrir en errores que puedan dañar la imagen del Instituto.

3. El trato con otros Institutos de Informaciones : Dada la finalidad que dió origen a la creación de los Institutos, es de mutuo y real beneficio el intercambio de todo tipo de información entre los mismos, ya sea referida a su funcionamiento como a la experiencia que haya ido adquiriendo en el cumplimiento de su cometido y que pueda ser de utilidad para los otros Institutos, lo que redundará en una ampliación y afianzamiento del sistema. Asimismo deberá procurarse la máxima colaboración entre los Institutos en todos los casos en que se deba considerar el comportamiento de los clientes ya se trate de deudores en mora o de solicitantes de crédito. El concepto de “entidad de empresarios sin fines de lucro” es una condición indispensable de constitución que asegura que la información sea suministrada con la única finalidad de proteger al comerciante que otorga créditos y no con el fin de obtener una utilidad con ella.